Estably als Altersvorsorge
Motivation Grow Invest

Mit der Estably Strategie für später vorsorgen

Investieren Sie in eine Rentenversicherung, welche die Estably Value 80 Strategie anbietet. So werden die Vorteile einer Rentenversicherung mit der Rendite von Estably kombiniert und können durch die Prosperity App jederzeit im Blick behalten werden.

Renditestark und flexibel wie freie Investments, verlässlich wie eine Versicherung

Alle Vorteile eines Investment innerhalb einer Rentenversicherung auf einen Blick

  • Einzigartige Steuervorteile

    Bei Investments innerhalb einer Rentenversicherung gelten gesonderte Besteuerungsregeln, die den Gewinn nach Steuern signifikant erhöhen. Welche das genau sind? Erklären wir Ihnen weiter unten.

  • Niedrige Einstiegsschwelle

    Schon ab 50€ monatlich investieren, ohne Mindestanlagebetrag.

  • Mit der Estably Value 80 Strategie

    In einer fondsgebundenen Rentenversicherung können mit der Anlagestrategie des digitalen Vermögensverwalters Estably die Gewinnchancen des Aktienmarkts voll mitgenommen werden.

  • Auszahlung als Rente oder alles auf einmal

    Am Ende der Laufzeit können Sie sich entscheiden, ob Sie das gesamte Kapital auf einmal oder eine lebenslange Rente erhalten möchten. Eine Verrentung ermöglicht die planbare Versorgung bis ins höchste Alter. Im Rahmen einer Rentenversicherung können Sie sich schon heute einen garantierten Rentenfaktor sichern.

  • Todesfallabsicherung

    Ab Abschluss der Police erhalten die Hinterbliebenen eine Auszahlung in Höhe von 110% des Anlagevermögens im Todesfall der versicherten Person. Über die Jahre sinkt dieser Prozentsatz, sodass er zu Beginn der Verrentung 100% beträgt.

  • Verwaltet in der Prosperity App

    Zuzahlungen tätigen, Dokumente digital & sicher erhalten und immer die Wertentwicklung im Blick behalten mit der Prosperity App - im Web und auf dem Smartphone

Starke Performance, egal ob mit Sparplan oder Einmalzahlung

Beispielhafte Wertentwicklung nach Steuern und Gebühren bei einer Rentenversicherung verglichen mit einem Investment Depot. Die versicherte Person ist 40 Jahre alt mit einem Anlagehorizont von 27 Jahren.

€300 monatliches Investment
Depotbank in 2049€220,660.20
Rentenversicherung in 2049€267,131.01
Es werden 9% Netto-Performance (bzw. 9,75% Brutto-Performance), das jährliche Umschichten von 15% des Portfolios, 0,8% Dividende p.a., sowie 25% Kapitalertragsteuer und ein Einkommensteuergrenzsatz von 30% (zum Zeitpunkt des Renteneintritts) angenommen. Es liegt keine Kirchensteuer, kein Solidaritätszuschlag und kein Sparerpauschbetrag zu Grunde. Es handelt sich um eine vereinfachte Berechnung, die von der Offerte der Versicherung abweichen kann. Der sprunghafte Anstieg wird durch den Steuervorteil (Halbeinkünfteverfahren) verursacht.

Alle Gebühren auf einen Blick

Alle Details und Unterschiede im Überblick für volle Transparenz

Estably mit Depotbank Estably als Rentenversicherung
MindestanlagesummeAb €20,000 EinmalzahlungAb €50/Monat, Einmalzahlungen ab €50 möglich
All-in GebührAb 1,2%
FixgebührBei unter €10,000 investierter Prämien: €5 im Monat
Estably Performance Fee10%¹10%¹
Steuerfreie Ansparphase
Versteuerung bei AuszahlungKapitalertragsteuerEinkommensteuer auf Hälfte der Erträge²
Versteuerung bei VerrentungVerrentung nicht vorgesehenGemäß Ertragsanteil
Todesfallleistung110% des Anlagevermögens³
Einstiegs-/Kündigungsgebühren100€ bei vorzeitiger Kündigung
Treuebonus€50
Option auf lebenslange Rente

¹ Die erfolgsabhängige Gebühr von 10% fällt nur dann an, wenn Estably in dem jeweiligen Jahr einen neuen Performance-Höchststand erreicht. Schafft Estably das nicht, muss im darauffolgenden Jahr ein möglicher Rückgang wieder eingeholt werden, bevor diese Gebühr anfällt. Details ² Damit dieses sogenannte Halbeinkünfteverfahren zur Anwendung kommt, müssen Sie mindestens 12 Jahre und bis zur Vollendung des 62. Lebensjahres investiert bleiben. Davor kommt die Kapitalertragsteuer zur Anwendung. ³ Die Todesfallleistung sinkt von 110% des Anlagevermögens bis zum Beginn der Verrentung linear auf 100% des Anlagevermögens. Hierfür wird eine individuelle Prämie berechnet. Für einen gesunden 30-Jährigen beträgt diese erfahrungsgemäss weniger als 1€ pro Jahr.

Die Steuervorteile einer Rentenversicherung im Detail

Warum sich ein Investment innerhalb der Rentenversicherung aufgrund der Besteuerung lohnt

  • Steuerfreie Ansparphase

    Während der Ansparphase innerhalb der Rentenversicherung realisierte Gewinne, sowohl durch Ausschüttungen als auch beim Verkauf von Unternehmensanteilen durch die Analysten, sind steuerfrei. Während im Investmentdepot Gewinne und Ausschüttungen sofort versteuert werden, ist das bei der Rentenversicherung erst bei Ablauf der Fall. So sammeln sich ihre vollen Gewinne über eine lange Zeit an und verstärken den Zinseszinseffekt merklich.

  • Halben Gewinn mit Einkommensteuer statt vollen Betrag mit Kapitalertragsteuer

    Sofern die Police seit mindestens zwölf Jahren läuft und Ihr 62. Lebensjahr vollendet ist, wird nach dem sogenannten Halbeinkünfteverfahren versteuert. Hier wird der Grenzsteuersatz der Einkommensteuer für die Hälfte der Gewinne zur Versteuerung angewendet, anstatt der üblichen Kapitalertragsteuer. Gerade nach Rentenantritt ist der Einkommensteuersatz meist deutlich geringer, als während Ihres Erwerbslebens. Bei einem persönlichen Grenzsteuersatz von 30% würden also effektiv 15% Steuern (ggf. zzgl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) auf die Gewinne anfallen anstatt 25% Kapitalertragsteuer. Angenommen der Wertzuwachs beträgt 200.000,00€, ein zu Ende der Laufzeit nicht unüblicher Wert, erzeugt alleine das einen Unterschied von 10.000,00€ zwischen Einkommensteuer und Kapitalertragsteuer.

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In 5 Schritten zur Versicherungspolice

Lassen Sie sich von uns und der Prosperity App durch den Prozess führen

  1. calendar

    Schritt 1

    Buchen Sie einen Videocall auf dieser Seite

  2. Newsletter

    Schritt 2

    Folgen Sie der E-Mail Einladung zur Prosperity App

  3. Video Call

    Schritt 3

    Nehmen Sie am kostenfreien Videocall teil

  4. Id Card Verification

    Schritt 4

    Führen Sie die notwendige Identitätsverifikation in der App durch

  5. Note taking

    Schritt 5

    Unterschreiben Sie den Versicherungsvertrag digital

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