Mit der Estably Strategie für später vorsorgen
Investieren Sie in eine Rentenversicherung, welche die Estably Value 80 Strategie anbietet. So werden die Vorteile einer Rentenversicherung mit der Rendite von Estably kombiniert und können durch die Prosperity App jederzeit im Blick behalten werden.
Renditestark und flexibel wie freie Investments, verlässlich wie eine Versicherung
Alle Vorteile eines Investment innerhalb einer Rentenversicherung auf einen Blick
Einzigartige Steuervorteile
Bei Investments innerhalb einer Rentenversicherung gelten gesonderte Besteuerungsregeln, die den Gewinn nach Steuern signifikant erhöhen. Welche das genau sind? Erklären wir Ihnen weiter unten.
Niedrige Einstiegsschwelle
Schon ab 50€ monatlich investieren, ohne Mindestanlagebetrag.
Mit der Estably Value 80 Strategie
In einer fondsgebundenen Rentenversicherung können mit der Anlagestrategie des digitalen Vermögensverwalters Estably die Gewinnchancen des Aktienmarkts voll mitgenommen werden.
Auszahlung als Rente oder alles auf einmal
Am Ende der Laufzeit können Sie sich entscheiden, ob Sie das gesamte Kapital auf einmal oder eine lebenslange Rente erhalten möchten. Eine Verrentung ermöglicht die planbare Versorgung bis ins höchste Alter. Im Rahmen einer Rentenversicherung können Sie sich schon heute einen garantierten Rentenfaktor sichern.
Todesfallabsicherung
Ab Abschluss der Police erhalten die Hinterbliebenen eine Auszahlung in Höhe von 110% des Anlagevermögens im Todesfall der versicherten Person. Über die Jahre sinkt dieser Prozentsatz, sodass er zu Beginn der Verrentung 100% beträgt.
Verwaltet in der Prosperity App
Zuzahlungen tätigen, Dokumente digital & sicher erhalten und immer die Wertentwicklung im Blick behalten mit der Prosperity App - im Web und auf dem Smartphone
Starke Performance, egal ob mit Sparplan oder Einmalzahlung
Beispielhafte Wertentwicklung nach Steuern und Gebühren bei einer Rentenversicherung verglichen mit einem Investment Depot. Die versicherte Person ist 40 Jahre alt mit einem Anlagehorizont von 27 Jahren.
Alle Gebühren auf einen Blick
Alle Details und Unterschiede im Überblick für volle Transparenz
| Estably mit Depotbank | Estably als Renten | |
|---|---|---|
| Mindest | Ab €20,000 Einmalzahlung | Ab €50/Monat, Einmalzahlungen ab €50 möglich |
| All-in Gebühr | Ab 1,2% | |
| Fixgebühr | Bei unter €10,000 investierter Prämien: €5 im Monat | |
| Estably Performance Fee | 10%¹ | 10%¹ |
| Steuerfreie Ansparphase | ||
| Versteuerung bei Auszahlung | Kapitalertragsteuer | Einkommensteuer auf Hälfte der Erträge² |
| Versteuerung bei Verrentung | Verrentung nicht vorgesehen | Gemäß Ertragsanteil |
| Todesfallleistung | 110% des Anlagevermögens³ | |
| Einstiegs-/Kündigungsgebühren | 100€ bei vorzeitiger Kündigung | |
| Treuebonus | €50 | |
| Option auf lebenslange Rente |
¹ Die erfolgsabhängige Gebühr von 10% fällt nur dann an, wenn Estably in dem jeweiligen Jahr einen neuen Performance-Höchststand erreicht. Schafft Estably das nicht, muss im darauffolgenden Jahr ein möglicher Rückgang wieder eingeholt werden, bevor diese Gebühr anfällt. Details ² Damit dieses sogenannte Halbeinkünfteverfahren zur Anwendung kommt, müssen Sie mindestens 12 Jahre und bis zur Vollendung des 62. Lebensjahres investiert bleiben. Davor kommt die Kapitalertragsteuer zur Anwendung. ³ Die Todesfallleistung sinkt von 110% des Anlagevermögens bis zum Beginn der Verrentung linear auf 100% des Anlagevermögens. Hierfür wird eine individuelle Prämie berechnet. Für einen gesunden 30-Jährigen beträgt diese erfahrungsgemäss weniger als 1€ pro Jahr.
Die Steuer
Warum sich ein Investment innerhalb der Rentenversicherung aufgrund der Besteuerung lohnt
Steuerfreie Ansparphase
Während der Ansparphase innerhalb der Rentenversicherung realisierte Gewinne, sowohl durch Ausschüttungen als auch beim Verkauf von Unternehmensanteilen durch die Analysten, sind steuerfrei. Während im Investmentdepot Gewinne und Ausschüttungen sofort versteuert werden, ist das bei der Rentenversicherung erst bei Ablauf der Fall. So sammeln sich ihre vollen Gewinne über eine lange Zeit an und verstärken den Zinseszinseffekt merklich.
Halben Gewinn mit Einkommensteuer statt vollen Betrag mit Kapitalertragsteuer
Sofern die Police seit mindestens zwölf Jahren läuft und Ihr 62. Lebensjahr vollendet ist, wird nach dem sogenannten Halbeinkünfteverfahren versteuert. Hier wird der Grenzsteuersatz der Einkommensteuer für die Hälfte der Gewinne zur Versteuerung angewendet, anstatt der üblichen Kapitalertragsteuer. Gerade nach Rentenantritt ist der Einkommensteuersatz meist deutlich geringer, als während Ihres Erwerbslebens. Bei einem persönlichen Grenzsteuersatz von 30% würden also effektiv 15% Steuern (ggf. zzgl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer) auf die Gewinne anfallen anstatt 25% Kapitalertragsteuer. Angenommen der Wertzuwachs beträgt 200.000,00€, ein zu Ende der Laufzeit nicht unüblicher Wert, erzeugt alleine das einen Unterschied von 10.000,00€ zwischen Einkommensteuer und Kapitalertragsteuer.
In 5 Schritten zur Versicherungspolice
Lassen Sie sich von uns und der Prosperity App durch den Prozess führen
Schritt 1
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Schritt 2
Folgen Sie der E-Mail Einladung zur Prosperity App
Schritt 3
Nehmen Sie am kostenfreien Videocall teil
Schritt 4
Führen Sie die notwendige Identitätsverifikation in der App durch
Schritt 5
Unterschreiben Sie den Versicherungsvertrag digital
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